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¿QUE ES MEJOR NEGOCIAR LA DEUDA CON EL BANCO O DEJAR DE CANCELAR ?

En DeudasBye, entendemos que las deudas financieras pueden convertirse en una carga abrumadora que afecta cada aspecto de tu vida. Nuestro servicio de asesoría jurídica especializada está diseñado para ofrecerte soluciones efectivas y personalizadas que te permitan salir de la mora y recuperar tu estabilidad financiera. Con más de una década de experiencia en el sector bancario, conocemos a fondo los procesos y estrategias que las entidades crediticias utilizan, y estamos aquí para guiarte paso a paso hacia la resolución de tus deudas.

La Guía Definitiva para Comprender y Manejar tus Deudas Vencidas

Introducción

Manejar deudas vencidas puede ser una experiencia agobiante y, en muchos casos, confusa para la mayoría de los colombianos. Como experto en la negociación de productos financieros vencidos, he visto de primera mano las preocupaciones y problemas que enfrentan mis clientes cuando se encuentran en esta situación. Este artículo te guiará de manera sencilla sobre cómo manejar deudas difíciles de cobrar, desde las primeras etapas del proceso de cobro hasta las fases más complejas del litigio, incluyendo embargos y ejecuciones. Una lección clave que he aprendido es que, como dicen, «más vale tarde que nunca» cuando se trata de tomar el control de tus deudas y resolverlas.

¿Qué significa exactamente tener una deuda incobrable?

En términos generales, una deuda se considera incobrable cuando no se ha pagado en el plazo acordado. Las consecuencias de este retraso pueden ser graves, desde cargos por pagos tardíos hasta daños en tu historial crediticio. Las deudas vencidas pueden provenir de diversos productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y préstamos de vehículos.

Pasos para Cobrar una Deuda en Mora

Cobro Administrativo
El primer paso en el cobro de una deuda vencida es el cobro administrativo. En esta etapa, el prestamista, que suele ser un banco u otra entidad financiera, intenta contactar al deudor a través de llamadas, correos electrónicos y cartas de cobro. El objetivo es recordarle al deudor la deuda pendiente y solicitar el pago.
Consejo: Mantén la calma y habla con el acreedor sobre tu situación financiera. A menudo, es posible llegar a un acuerdo sobre un plan de pago que se ajuste a tus posibilidades.
Cobro Prejurídico
Si la deuda no se paga en la etapa de cobro administrativo, se pasa a la etapa de cobro prejurídico. Aquí, las agencias de cobro intensifican sus esfuerzos para recuperar la deuda. Esto puede incluir un aumento en la frecuencia de llamadas y cartas, e incluso visitas domiciliarias.
Consejo: No ignores estas comunicaciones. Es fundamental responder y tratar de llegar a un acuerdo antes de que sea demasiado tarde.
Cobro Legal
Si el cobro prejurídico no da resultado, el acreedor puede iniciar un proceso judicial para recuperar el dinero. Esto puede incluir demandas, que a menudo resultan en la incautación y secuestro de bienes.

Resultados de la Acción Legal

Juicio

Al deudor se le notificará si tiene un juicio pendiente. La respuesta al aviso del tribunal debe hacerse en el tiempo permitido si se desea evitar un fallo por defecto.

Consejo: Reúnase con un abogado que se enfoque en deudas para discutir tus derechos y posibles acciones legales. No se debe menospreciar la demanda presentada ya que, si le piden un remedio y no lo proporciona, puede perder por incomparecencia.

Embargo de Bienes

Puedes tener un embargo de tus bienes si el caso no se gana en el tribunal. Aquí, el tribunal dictaminará una orden para que el acreedor embargue tus bienes de modo que pueda recuperarse. Los bienes pueden ser propiedades, vehículos, cuentas bancarias y salarios.

Recomendación: En caso de una orden de embargo, se pueden hacer arreglos con el acreedor para aceptar un plan de pago y no proceder con la acción. Se puede contratar a un abogado para que te ayude a presentar una defensa adecuada y a buscar medios para proteger tus activos.

Secuestro de Bienes

El secuestro es una forma de precaución que se ejecuta para evitar la venta y transferencia de los bienes del deudor antes de que finalice el juicio. Los bienes bajo embargo se retienen hasta que se resuelva el caso.

Consejo: Es muy importante en este momento hablar con un abogado para saber cuáles son tus derechos y qué se puede hacer. Con frecuencia, el embargo se puede liberar si se hace un acuerdo de pago.

Consecuencias de No Pagar una Deuda en Mora

Las consecuencias de no pagar la deuda a tiempo pueden ser muy serias y perdurar. Aparte del secuestro y embargos, las otras consecuencias son las siguientes:

Historial Crediticio Afectado: La deuda impaga se informa a los burós de información crediticia, lo que puede empeorar su puntaje de crédito y, por lo tanto, su capacidad para acceder a crédito en el futuro.
Intereses y Multas Pendientes: La deuda impaga incurrirá en intereses y multas, lo que aumentará la cantidad total de deuda.
Gastos Legales: En caso de que el acreedor tome medidas legales, también se te requerirá que pagues los costos legales inmiscuidos.

Técnicas de Administración y Resolución de Deudas en Morosidad

Negociación de Deudas

La negociación de deudas es una de las técnicas de gestión de deudas en mora más exitosas. Esto podría ser una renegociación en las condiciones del préstamo, es decir, el interés y el plazo, o un arreglo de la cantidad total adeudada en parte.

Consejo: Hable con el prestamista de una manera franca y sincera. La mayoría de las veces, el prestamista está dispuesto a hacer un trato para evitar el costo del procedimiento.

Consolidación de Deudas

Por consolidación de deudas se entiende, literalmente, una sola deuda que contiene todas las deudas que tienes y que generalmente viene con una tasa de interés baja y un período de pago largo. Puede reducir su pago mensual a un nivel manejable.

Consejo: Debes leer y comprender las cláusulas del nuevo préstamo antes de consolidar tus deudas. Compara diferentes ofertas y elige la que más te convenga.

Asesoramiento Financiero

Obtener asesoramiento financiero te ayudará a construir un plan sobre cómo lidiar con tus deudas. Un asesor financiero te proporcionará un plan personalizado para salir de tus deudas y trabajar en la dirección de tu bienestar financiero.

Consejo: Busque un asesor financiero que sepa cómo lidiar con la deuda y los productos financieros vencidos. Un buen asesor le ayudará a ejecutar un plan de pago y presupuesto adecuado.

Reestructuración de Deuda

La reestructuración de deuda es la alteración de los términos de un contrato de préstamo existente para hacer más alcanzables los pagos de la deuda. Esto puede ser una disposición de la tasa de interés, un período de gracia o una reducción, o arreglo a tener una disposición de período de gracia.

Consejo: Coordina con tus acreedores para tener planes de reestructuración que sean viables. Asegúrate de documentar las condiciones revisadas.

Recursos y Ayuda

Manejar las deudas vencidas puede sonar aterradora, pero hay recursos y ayuda de los que puedes obtener:

Organizaciones sin Fines de Lucro: Hay muchas organizaciones que ofrecen asesoramiento financiero gratuito o con descuento.
Asesoramiento Legal: Un abogado especializado en deudas puede aconsejarte legalmente y guiarte a través de tus derechos.
Centrales de Riesgo: Está a la moda con tu historial crediticio y verifica tus calificaciones de crédito regularmente para tener una idea de tu posición financiera actual.

Conclusión

El manejo de la deuda vencida es una batalla, pero con el conocimiento y las herramientas adecuadas, puede luchar para volver a estar a cargo de su salud financiera. La comunicación abierta con sus prestamistas, la orientación de un experto y un plan viable de reembolso, recuerde, son las claves de la forma en que puede tomar el control de su deuda y liberarse de ella. En DeudasBye, estamos dedicados a poner menos tensión en tu experiencia a través del procedimiento y a darte confianza para que puedas liberarte de tus deudas y vivir tu vida con la seguridad de que tus finanzas están bajo control.

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